المواظبة على الادخار + الاستثمار SMART = أمان مدى الحياة

يعد التخطيط المالي حول أهداف الحياة خطوة ضرورية للسيدات لتكون أكثر استقلالية وأمانًا من الناحية المالية

تميل السيدات إلى لعب أدوار متعددة الأبعاد في المجتمع. وبصرف النظر عن كونها في المعتاد الدعامة الأساسية لوحدة الأسرة - كابنة، شريكة الحياة، أخت، أم - فإن السيدات جزء لا يتجزأ من الاقتصاد. وتبين دراسة استقصائية حكومية أن عدد اليسدات العاملات يرتفع، وقد وصل إلى 37 في المائة من القوى العاملة. 

في حين أن محو الأمية المالية في الهند أقل من المستوى في العالم المتقدم، يمكن للمرأة أن تقاوم هذا الاتجاه من خلال بناء تفهم أكبر للشؤون المالية وإدارة الأموال. ستساعد هذه المعرفة الحياتية الهامة المرأة لتصبح صاحبة مصلحة أكثر نشاطًا في مسائل المال والأمن المالي - لنفسها أو لأسرتها. 

وينطوي محو الأمية المالية على معرفة أساسية للتخطيط المالي، والتي تشمل الدخل والمصروفات، بالإضافة إلى تفهمعمل الأصول والالتزامات والمدخرات والاستثمارات وإدارة الثروات. كلما زاد إلمام المرء بأساسيات التمويل، كنا أفضل تجهيزًا لإدارة الآثار المالية لأحداث الحياة، وبالتالي ضمان أمننا المالي.

فيما يلي بعض الأفكار من بودكاست بعنوان"من أجلها" الخاص بشركة Aditya Birla Capital.

أساسيات التخطيط المالي 

تعد أي خطة مالية سجل موثق جيدًا وخارطة طريق للصحة المالية لأي شخص. يمكنك إما تجميع واحد بنفسك، أو يمكنك طلب المساعدة من محترف.  

توجد هناك ثلاثة مكونات رئيسية للخطة المالية - الأصول والالتزامات والطوارئ/الأحداث المخطط لها. يوصي الخبراء بنموذج 50-30-20 للحفاظ على التوازن الأمثل بين مكونات أي خطة مالية. 

يتم تخصيص 50٪ من دخلك لجميع النفقات الروتينية، بما في ذلك الإيجار، نفقات الأسرة، تسديد القروض، رسوم الأطفال، وغيرها. 

ويكون 20٪ من الدخل مخصص لنفقات الترفيه ونمط الحياة، بما في ذلك العطلات والتسوق، وغيرها.

يتم تخصيص 30٪ من الدخل للادخار وذلك لضمان تحقيق الأمان المالي على المدى القصير وكذلك على المدى الطويل. 

فكر في إنشاء رأس المال: كما تأخذ المدخرات في الاعتبار أي أحداث حياتية طارئة أو مخطط لها مثل الزواج وتعليم الأطفال، إلى جانب إنشاء رأس مال لتحقيق التقاعد المريح. عليك أن تكون على علم بالمكان الذي تستثمر فيه - سواءً كان ذلك الاستثمار في الأسهم الخاصة أو صناديق الاستثمار المشترك أو العقارات أو الودائع الثابتة - لبناء محفظة قوية في نهاية المطاف. 

خطة لنمط حياتك: يجب عليك تحسين الخطة المالية على حسب مراحل مختلفة من حياتك؛ فهي يجب أن تدعم حياتك وتمكنك من عيش الحياة التي تريد أن تعيشها. في حين أن الترفيه والسفر يمكن أن يكونا أولوية في وقت مبكر من الحياة، فقد تكون هناك مسؤوليات أخرى مثل الزواج والأطفال وغيرها.  

والتي تحتاج إلى التفكير في مستقبلك والتخطيط بشكل مناسب. سواءً كانت العوامل المتوقعة مثل التقدم الوظيفي، أو الأحداث غير المتوقعة مثل الانفصال أو التعرض لوقوع حادث، فإن الخطة المالية الجيدة سوف تساعدك في الحفاظ على ضمان تحقيق أسس مالية آمنة. 

العمر والتضخم: من المهم مراعاة زيادة متوسط العمر المتوقع وكذلك التضخم عند رسم خطتك المالية. حدد أهدافك على المدى القصير والطويل، وقم بتقييم الوضع الحالي ووضع خطة لنقل التدفق النقدي وفقًا لذلك. يعد صندوق الطوارئ حماية قوية يمكن أن تساعدك على تجاوز حدث غير متوقع في الحياة دون التعرض لما يزعج مدخراتك على المدى الطويل. تتمثل القاعدة الأساسية في أن يكون لديك نفقات ستة أشهر يمكن الوصول إليها في إشعار قصير. 

نصيحة للمحترفين: يجب أن تكون الخطة المالية SMART- Specific )محددة) و Measurable (قابلة للقياس) و Attainable (قابلة للتحقيق) و Relevant (ذات صلة بالأمر) و Timely (في الوقت المناسب). 

التخطيط للأحداث الأساسية في الحياة 

الزواج: عند التخطيط لحفل زفاف أو مناقشة الحياة بعد الزواج، من المهم أن يكون الزوجان على نفس الصفحة فيما يتعلق بالشؤون المالية، من حيث الأهداف قصيرة الأجل وطويلة الأجل، وكيفية التخطيط للوصول إلى ذلك معًا. وذلك مع مراعاة أن الوضع القانوني والضريبي يتغير أيضًا بعد الزواج. 

تحدث عن المال مع شريكك في وقت مبكر من العلاقة، لتحديد الأسلوب المناسب في المستقبل. من المهم أيضًا أن يعرف كلا الشريكين الوضع المالي لبعضهم البعض - الأموال والأصول والقروض وبطاقات الائتمان القائمة، وغيرها - ومناقشة كيفية التعامل مع الشؤون المالية بطريقة تتسم بالشفافية. يعد الحديث عن المال مقدمًا أفضل من عدم تفهم الأمر بشكل جيد. 

ليس هناك صواب أو خطأ عندما يتعلق الأمر بوجود حسابات منفصلة - الشيء المهم هو أن تقرر بشكل متبادل من سيدفع وكم يدفع مقابل ماذا. احتفظ بحساب وببطاقة ائتمان باسمك للحفاظ على سجل الائتمان الخاص بك ودرجة الائتمان. 

الأمومة: إذا كان على المرأة أن تأخذ استراحة طويلة من العمل لتكون مع طفلها، فهناك تداعيات مالية على الأسرة. الانتقال من مصدر دخل مزدوج إلى مصدر دخل واحد، في حين أن النفقات لا تزال كما هي أو قد ترتفع، يمكن أن يمثل ذلك تحديًا وعليه يجب أن يكون هناك تخطيط مناسب. 

تعد قائمة الأشياء التي يجب القيام بها قبل وصول الطفل طويلة. تجنب تحمل ديون على بطاقات الائتمان؛ على سبيل المثال، تجنب استخدام بطاقات الائتمان لدفع المستحقات. تكون مصالح بطاقة الائتمان دائمًا أعلى، ومن الناحية المثالية، يجب أن تسدد المستحقات في أقرب وقت ممكن. خطط للنفقات المحتملة اللازمة قبل وبعد قدوم الطفل. 

تحتاج السيدات العاملات إلى فهم سياسات الأمومة ودعم الطفل في منظمتهن لتحقيق الاستفادة من جميع الفوائد الممكنة والحصول على أقصى قدر من الدعم. 

الوالدين: مع نمو الأطفال، كذلك تزيد المسؤوليات المالية المرتبطة بتنشأتهم. ومن توفير التعليم المدرسي والفرص الأكاديمية إلى الأنشطة خارج المنهج الدراسي، يمكن أن تقطع الخطة المالية الجيدة شوطًا طويلاً في الوفاء بالتزامات الوالدين. كما يمكن أن تأخذ في الاعتبار نفقات الكلية أو تكاليف اختيار شهادة جامعية دولية، والتي يمكن أن تفرض ضغطًا كبيرًا على الشؤون المالية للأسرة. 

مسؤوليات الوالدين: تعد رعاية الوالدين أو الأقارب أو الأصهار المسنين حدثًا مهمًا في الحياة لدى السيدات. ينطوي التعامل مع هذا على ميزانية شاملة للرعاية الطبية، بالإضافة إلى النفقات العادية. كلما كنت تخطط بشكل أكثر شمولية، كنت أفضل استعدادًا عند مواجهة التحديات. هل لديك مناقشة صريحة مع والديك المسنين أو الأصهار حول مواردهم المالية وخطط الاحتمالات بينما لا يزالون في حالة نشطة.  

التقاعد: عندما تنتهي حياة العمل، ينتهي الدخل. في الغالب، نشعر بأن التقاعد بعيد في المستقبل، وكذلك من الخطأ الشائع عدم تعظيم مساهمة التقاعد الخاصة بك. 

ومع ذلك، عندما يتعلق الأمر التقاعد، يكون الوقت أيضًا أفضل ما تمتلكه من أصول. كلما استثمرت في وقت مبكر من أجل تقاعدك، زاد الوقت لديك للاستفادة من قوة التراكم، مما يضيف فائدة على الفائدة وكذلك التجميع باستمرار مع مرور الوقت. 

يقترح الخبراء أنه يجب عليك تخصيص ما لا يقل عن 15٪ من أرباحك السنوية وإدخارها للتقاعد. إذا لم تسمح الميزانية بذلك، فابدأ بنسبة 5٪ وزدها تدريجيًا حتى تصل إلى المبلغ المطلوب.  

التفكير في المستقبل 

مع انتظام النفقات في كل مرحلة من مراحل حياتك، يكمن التحدي في كثير من الأحيان في حماية رأس المال الخاص بك من نفسك والعيش في حدود الميزانية. تتمثل إحدى الطرق لمنع الإفراط في التوسع في أتمتة خطط الادخار والاستثمار. حفظ الأهداف المالية قصيرة الأجل وطويلة الأجل بشكلٍ منفصلٍ. تتمثل نصيحة مهمة أخرى في عدم قفل مدخراتك بطرق تحفظية مثل النقد أو الودائع المصرفية الثابتة (FDs). وتقدم هذه الأشياء عوائد أقل من معدلات التضخم، مع ترك تحقيقالنمو على المدى الطويل. للتغلب على التضخم، يجب على السيدات استكشاف الاستثمارات التي تقدم عوائد أعلى. 

وبصرف النظر عن هذه الأفكار المقدمة من شركة Aditya Birla Capital، يمكن للمرأة ضمان الأمان المالي من خلال التحدث إلى المستشارين الماليين الموثوق بهم من أجل التخطيط للاستقلال المالي. تماشيًا مع هدفها المتمثل في إثراء الحياة بشكل مسؤول وأن تكون قوة للخير، تدرك Aditya Birla Group أن الشمول المالي أمر ضروري للنهوض بالمرأة وللتنمية الاجتماعية في الهند.