Poupança diligente + investimento SMART = Uma vida inteira de segurança

O planeamento financeiro em torno dos objetivos de vida é um passo necessário para que as mulheres sejam mais financeiramente independentes e seguras

As mulheres tendem a desempenhar papéis multidimensionais na sociedade. Para além de ser tipicamente o pilar da unidade familiar - como filha, companheira de vida, irmã, mãe - as mulheres são parte integrante da economia. Um inquérito do governo mostra que o número de mulheres trabalhadoras está a aumentar e atingiu 37% da força de trabalho.

Enquanto a literacia financeira na India fica abaixo do nível no mundo desenvolvido, as mulheres podem contrariar esta tendência através de uma melhor compreensão das finanças e da gestão do dinheiro. Este conhecimento de vida crítico ajudará as mulheres a tornarem-se partes interessadas mais ativas em questões de dinheiro e segurança financeira - para si ou para a sua família.

A literacia financeira implica um conhecimento básico do planeamento financeiro, que inclui rendimentos e despesas, juntamente com uma compreensão funcional de ativos e passivos, poupanças, investimentos e gestão de riqueza. Quanto mais nos familiarizamos com os fundamentos das finanças, melhor estamos preparados para gerir os impactos financeiros dos eventos da vida, e assim garantir a nossa segurança financeira.  

Aqui estão algumas ideias do podcast 'For Her' da Aditya Birla Capital.

Princípios básicos do planeamento financeiro

Um plano financeiro é um registo bem documentado e um roteiro para a saúde financeira. Pode criar um sozinho, ou pode procurar a ajuda de um profissional. 

Há três componentes-chave para um plano financeiro - ativos, passivos e emergências/eventos planeados. Os especialistas recomendam o modelo 50-30-20 para manter um equilíbrio ideal entre os componentes de um plano financeiro.

• 50% do seu rendimento são atribuído a todos os gastos rotineiros, incluindo aluguer, despesas domésticas, reembolsos de empréstimos, taxas de crianças, etc.
• 20% dos rendimentos vão para as despesas relacionadas com lazer e estilo de vida, incluindo férias, compras, etc.
• 30% dos rendimentos são destinados a poupanças para garantir a segurança financeira a curto e a longo prazo.  
   

Considere um fundo de investimento: As poupanças também levam em conta quaisquer emergências ou acontecimentos de vida planeados, como o casamento e a educação infantil, além de criar um fundo de investimento para uma reforma confortável. É preciso ter em atenção onde está a investir - quer se trate de investimento em ações privadas, fundos mútuos, bens imóveis ou depósitos fixos - para eventualmente construir uma carteira sólida.      

Planeie o seu estilo devida: Deve otimizar o plano financeiro com base em diferentes fases da sua vida; o plano deve ajudar a sua vida e permitir-lhe viver a vida que deseja. Embora o lazer e as viagens possam ser uma prioridade no início da vida, pode haver outras responsabilidades como casar, ter filhos, etc.  

Tem de pensar com antecedência sobre o seu futuro e planear de forma adequada. Quer se trate de fatores esperados, como a progressão na carreira, ou de eventos inesperados, como uma separação ou um acidente, um bom plano financeiro ajudará a mantê-lo numa situação financeira segura.      

Idade e inflação: É importante ter em conta o aumento da esperança de vida, bem como a inflação, ao criar o seu plano financeiro. Identifique os seus objetivos a curto e longo prazo, faça um balanço da situação atual e crie um plano para mudar o fluxo de caixa em conformidade. Um fundo de emergência é uma forte salvaguarda que pode ajudar a ultrapassar um acontecimento de vida imprevisto sem afetar as suas poupanças a longo prazo. A regra de ouro é ter despesas semestrais que podem ser acedidas a curto prazo.   

Dica de profissional: O plano financeiro deve ser SMART - Specific (Específico), Measurable (Mensurável), Attainable (Exequível), Relevant (Pertinente) e Timely (Oportuno).

Como planear acontecimentos de vida que assinalam marcos    

Casamento: Ao planear um casamento ou discutir a vida após o casamento, é importante que o casal esteja de acordo no que diz respeito às finanças, em termos de objetivos a curto e longo prazo, e como planeiam alcançá-los juntos. Tenha em consideração que o estatuto legal e fiscal também se altera após o casamento.

Fale sobre finanças com o seu parceiro ou parceira desde o início da relação, por forma a definir o rumo para o futuro. Também é importante que ambos os cônjuges tenham conhecimento da situação financeira um do outro - fundos, ativos, empréstimos, dívidas de cartões de crédito, etc. - e discutam como gerir as finanças de forma transparente. Ter antecipadamente a conversa sobre as finanças é melhor do que não ter uma boa compreensão.

Não há certo nem errado quando se trata de ter contas separadas - o importante é decidir mutuamente quem vai pagar o quê e quanto. Tenha uma conta e um cartão de crédito em seu nome para manter o seu próprio histórico de crédito e pontuação de crédito.

Maternidade: Se uma mulher tiver de estar ausente do trabalho durante muito tempo para estar com o seu bebé, isto acarreta implicações financeiras para a família. Passar de duas fontes de rendimento para uma única fonte de rendimento, enquanto as despesas permanecem iguais ou até aumentam, pode ser um desafio, sendo necessário haver um planeamento adequado.

A lista de coisas a fazer antes de o bebé chegar é extensa. Evite criar dívidas de cartão de crédito; por exemplo, evite usar cartões de crédito para pagar impostos. Os interesses do cartão de crédito são sempre mais altos e, idealmente, as taxas devem ser pagas o mais rápido possível. Planeie possíveis despesas pré e pós-bebé.

As mulheres trabalhadoras precisam de compreender as políticas de maternidade e de apoio à criança da sua organização, de modo a aproveitar todos os benefícios possíveis e obter o máximo apoio.

Parental: À medida que as crianças crescem, também as responsabilidades financeiras associadas à sua educação. Desde proporcionar educação escolar e oportunidades académicas a atividades extracurriculares, um bom plano financeiro pode percorrer um longo caminho no cumprimento dos compromissos parentais. Também pode ter em conta as despesas da faculdade ou os custos de optar por um curso universitário internacional, o que pode exercer uma pressão significativa sobre as finanças da família.

Responsabilidades parentais: Um evento importante para a vida das mulheres é cuidar dos pais idosos, parentes ou sogros. Lidar com isto envolve um orçamento minucioso para cuidados médicos, além das despesas normais. Quanto mais minuciosamente planear, melhor estará preparada para enfrentar os desafios. Tenha uma discussão sincera com os seus pais idosos ou sogros sobre os seus recursos financeiros e planeie para as eventualidades enquanto eles ainda estão ativos. 

Reforma: Quando a vida profissional termina, o mesmo acontece com a renda. A reforma normalmente parece estar longe no futuro e é um erro comum não maximizar a sua contribuição para a reforma.

No entanto, quando se trata da reforma, o tempo também é o seu melhor ativo. Quanto mais cedo investir na sua reforma, mais tempo tem para tirar o benefício do poder da composição, o que aumenta o interesse nos juros e aumenta continuamente ao longo do tempo.

Especialistas sugerem que deve reservar pelo menos 15% dos seus ganhos anuais para a reforma. Se o orçamento não permitir, comece com 5% e aumente gradualmente até ao valor desejado.

Pensar à frente

Com despesas alinhadas em todas as fases da sua vida, o desafio é muitas vezes proteger o seu capital de si mesmo e viver dentro do orçamento. Uma forma de evitar a sobre-exploração é automatizar as poupanças e os planos de investimento. Poupe separadamente para objetivos financeiros de curto e longo prazo. Outra dica importante é não bloquear as suas poupanças em vias conservadoras como dinheiro ou bancos FDs. Estes oferecem retornos que são mais baixos do que as taxas de inflação, são deixados de lado para produzir crescimento a longo prazo. Para vencer a inflação, as mulheres devem explorar investimentos que ofereçam retornos mais altos.

Além destas perceções da Aditya Birla Capital, as mulheres podem garantir a segurança financeira ao falarem com consultores financeiros de confiança para planear a independência financeira. Para manter o seu propósito de enriquecer as vidas de forma responsável e ser uma força para o bem, o Aditya Birla Group reconhece que a inclusão financeira é essencial tanto para o avanço das mulheres como para o desenvolvimento social indiano.