การออมอย่างขยัน + การลงทุนอย่าง SMART = ความมั่นคงตลอดชีวิต

การวางแผนทางการเงินรอบด้านเพื่อเป้าหมายชีวิต เป็นขั้นตอนสำคัญสำหรับผู้หญิงที่จะมีความมั่นคงทางการเงินมากขึ้น

ผู้หญิงมีแนวโน้มที่จะมีบทบาทหลายมิติในสังคม นอกเหนือจากการเป็นแกนนำของหน่วยครอบครัว - ในฐานะลูกสาว, หุ้นส่วนชีวิต, น้องสาว, แม่ - ผู้หญิงเป็นส่วนสำคัญของเศรษฐกิจอีกด้วย การสำรวจของรัฐบาลแสดงให้เห็นว่าจำนวนของผู้หญิงที่ทำงานเพิ่มขึ้นและได้ 37% ของแรงงาน

ในขณะที่ความรู้ทางการเงินในอินเดียลดลงต่ำกว่าระดับในโลกที่พัฒนาแล้วผู้หญิงสามารถเข้าใจแนวโน้มนี้ได้โดยการสร้างความเข้าใจที่มากขึ้นเกี่ยวกับการเงินและการจัดการทางการเงิน ความรู้ในชีวิตที่สำคัญนี้จะช่วยให้ผู้หญิงกลายเป็นผู้มีส่วนได้เสียที่กระตือรือร้นมากขึ้นในเรื่องของเงินและความมั่นคงทางการเงิน - สำหรับตัวเองหรือครอบครัวของเขา

การรู้เรื่องการเงิน หรือ Financial literacy หมายถึง ความรู้พื้นฐานเกี่ยวกับการวางแผนการเงิน ซึ่งรวมถึงรายรับ รายจ่าย สินทรัพย์ หนี้สิน การออม การลงทุน และการบริหารความมั่งคั่ง ยิ่งเราคุ้นเคยกับพื้นฐานทางการเงินมากเท่าไหร่เราก็ยิ่งมีความพร้อมในการจัดการผลกระทบทางการเงินของเหตุการณ์ในชีวิตได้ดีขึ้นเท่านั้นและทำให้มั่นใจได้ถึงความมั่นคงทางการเงินของเรา  

นี่คือข้อมูลเชิงลึกบางส่วนจากพอดคาสต์ Aditya Birla Capital 'For her'

พื้นฐานของการวางแผนทางการเงิน

แผนทางการเงินคือบันทึกและแผนที่แสดงสถานะสุขภาพทางการเงินที่ได้รับการบันทึกไว้อย่างดี คุณสามารถรวมตัวกันด้วยตัวตนเองหรือคุณสามารถขอความช่วยเหลือจากผู้เชี่ยวชาญ 

แผนทางการเงินประกอบด้วยองค์ประกอบหลักสามประการได้แก่สินทรัพย์หนี้สินและเหตุฉุกเฉิน/เหตุการณ์ที่วางแผนไว้ ผู้เชี่ยวชาญ แนะนำโมเดลแบบ 50-30-20 เพื่อรักษาสมดุลที่เหมาะสมระหว่างองค์ประกอบของแผนทางการเงิน

• 50% ของรายได้ของคุณจะถูกจัดสรรเพื่อใช้จ่ายค่าใช้จ่ายประจำวันทั้งหมด รวมถึงค่าเช่า ค่าใช้จ่ายในครัวเรือน ค่าผ่อนชำระหนี้ ค่าเล่าเรียนของบุตรหลาน และอื่นๆ
• 20% ของรายได้ต่อค่าใช้จ่ายในการพักผ่อนและการดำเนินชีวิตรวมถึงวันหยุด ช้อปปิ้ง ฯลฯ
• 30% ของรายได้ที่ได้รับจากการออมเพื่อให้มั่นใจว่ามีความมั่นคงทางการเงินระยะสั้นและระยะยาว  
   

คิดเกี่ยวกับคอร์ปัส: นอกจากการออมเงินเพื่อการเกษียณอายุอย่างสบายแล้ว การออมเงินยังคำนึงถึงเหตุการณ์สำคัญในชีวิต เช่น การแต่งงาน การศึกษาของบุตร หรือแม้แต่เหตุฉุกเฉิน คุณต้องระมัดระวังในการลงทุน ไม่ว่าจะเป็นการลงทุนในหุ้นส่วนตัว กองทุนรวม อสังหาริมทรัพย์ หรือเงินฝากประจำ เพื่อสร้างพอร์ตการลงทุนที่แข็งแกร่งในที่สุด      

วางแผนการใช้ชีวิตของคุณ: คุณควรปรับแผนการเงินให้เหมาะสมตามขั้นตอนต่างๆในชีวิตของคุณมันควรจะสนับสนุนชีวิตของคุณและช่วยให้คุณมีชีวิตอยู่ในแบบที่คุณต้องการมีชีวิตอยู่ ในขณะที่การพักผ่อนและการเดินทางสามารถเป็นสิ่งสำคัญในชีวิตต้นอาจมีความรับผิดชอบอื่น ๆ เช่น การแต่งงาน การดูแลเด็ก ฯลฯ  

คุณต้องคิดล่วงหน้าเกี่ยวกับอนาคตของคุณและวางแผนอย่างเหมาะสม ไม่ว่าจะเป็นปัจจัยที่คาดหวังเช่นความก้าวหน้าในอาชีพหรือเหตุการณ์ที่ไม่คาดคิดเช่น การแยก หรือ การเกิดอุบัติเหตุ ซึ่งแผนการเงินที่ดีจะช่วยให้คุณมีความมั่นคงทางการเงิน      

อายุและอัตราเงินเฟ้อ: เป็นสิ่งสำคัญที่จะต้องคำนึงถึงอายุขัยที่เพิ่มขึ้นรวมถึงอัตราเงินเฟ้อเมื่อคุณกำลังวาดแผนทางการเงินของคุณ ระบุเป้าหมายระยะสั้นและระยะยาวของคุณเก็บสต็อกสถานะปัจจุบันและวางแผนที่จะย้ายกระแสเงินสดให้สอดคล้องกัน กองทุนฉุกเฉินคือการป้องกันที่แข็งแกร่งที่สามารถช่วยให้คุณน้ำในช่วงชีวิตที่ไม่คาดคิดโดยไม่รบกวนการออมระยะยาวของคุณ กฎทั่วไปคือการมีค่าใช้จ่ายหกเดือนซึ่งสามารถเข้าถึงได้โดยแจ้งให้ทราบล่วงหน้าสั้นๆ   

ทริคเด็ด: แผนการเงินควรเป็นแผนที่ SMART– Specific (เจาะจง), Measurable (วัดผลได้), Attainable (บรรลุได้), Relevant (เกี่ยวข้อง), Timely (และทันเวลา)

การวางแผนสำหรับเหตุการณ์สำคัญในชีวิต    

การแต่งงาน: เมื่อวางแผนงานแต่งงานหรือพูดคุยเกี่ยวกับชีวิตหลังแต่งงานสิ่งสำคัญสำหรับคู่รักที่จะอยู่ในหน้าเดียวกันเกี่ยวกับการเงินในแง่ของเป้าหมายระยะสั้นและระยะยาวและวิธีที่คุณวางแผนที่จะไปถึงที่นั่น ปัจจัยที่ทำให้สถานะทางกฎหมายและภาษีเปลี่ยนไปหลังจากการแต่งงาน

พูดคุยเกี่ยวกับเงินกับคู่ของคุณในช่วงต้นของความสัมพันธ์เพื่อกำหนดเสียงสำหรับอนาคต นอกจากนี้ยังเป็นสิ่งสำคัญที่คู่ค้าทั้งสองรู้สถานการณ์ทางการเงินของกันและกัน–เงินทุน, สินทรัพย์, เงินกู้, บัตรเครดิตที่โดดเด่น, ฯลฯ–และหารือเกี่ยวกับวิธีการจัดการการเงินในลักษณะที่โปร่งใส การสนทนาเรื่องการเงินล่วงหน้าจะดีกว่าการไม่มีความเข้าใจที่ดี

ไม่มีถูกหรือผิดในการมีบัญชีแยกกัน สิ่งสำคัญคือการตกลงกันว่าใครจะจ่ายอะไรเท่าไหร่ ควรมีบัญชีธนาคารและบัตรเครดิตเป็นชื่อตัวเอง เพื่อสร้างประวัติทางการเงินและเครดิตส่วนบุคคล

ความเป็นแม่: หากผู้หญิงต้องหยุดพักจากงานเป็นเวลานานเพื่ออยู่กับลูกน้อยของเขานั้น ยังมีผลกระทบทางการเงินสำหรับครอบครัว จากรายได้เป็นสองเท่าเป็นรายได้เดียวในขณะที่ค่าใช้จ่ายยังคงเหมือนเดิม หรือเพิ่มขึ้นอาจเป็นความท้าทาย และต้องมีการวางแผนที่เหมาะสม

รายการสิ่งที่ต้องทำก่อนที่ทารกจะมาถึงนั้นยาวมาก หลีกเลี่ยงการชำระหนี้บัตรเครดิตเช่นหลีกเลี่ยงการใช้บัตรเครดิตในการชำระค่าธรรมเนียม ดอกเบี้ยบัตรเครดิตจะสูงขึ้นเสมอ และควรชำระค่าธรรมเนียมโดยเร็วที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ วางแผนสำหรับค่าใช้จ่ายก่อน และหลังคลอดที่อาจเกิดขึ้น

ผู้หญิงที่ทำงานต้องเข้าใจนโยบายการคลอดบุตร และการสนับสนุนเด็กขององค์กรเพื่อใช้ประโยชน์จากผลประโยชน์ที่เป็นไปได้ทั้งหมด และได้รับการสนับสนุนสูงสุด

การเลี้ยงดู: เมื่อเด็กเติบโตขึ้นความรับผิดชอบทางการเงินที่เกี่ยวข้องกับการเลี้ยงดูลูกเขาก็เติบโตขึ้นเช่นกัน ตั้งแต่การให้การศึกษาในโรงเรียน และโอกาสทางการศึกษาไปจนถึงกิจกรรมนอกหลักสูตรแผนการเงินที่ดีสามารถไปได้ไกลเพื่อบรรลุพันธกิจของผู้ปกครอง นอกจากนี้ยังอาจคำนึงถึงค่าใช้จ่ายของวิทยาลัยหรือค่าใช้จ่ายในการเลือกปริญญาวิทยาลัยระหว่างประเทศซึ่งอาจทำให้เกิดความกดดันอย่างมากต่อการเงินของครอบครัว

ความรับผิดชอบของผู้ปกครอง: เหตุการณ์สำคัญในชีวิตสำหรับผู้หญิงคือการดูแลพ่อแม่ผู้สูงอายุญาติหรือกฎหมาย เพื่อรับมือกับเรื่องนี้จะต้องมีการจัดทำงบประมาณอย่างละเอียดสำหรับการดูแลทางการแพทย์มากกว่าและสูงกว่าค่าใช้จ่ายปกติ ยิ่งคุณวางแผนอย่างละเอียดมากเท่าไหร่คุณก็ยิ่งพร้อมรับมือกับความท้าทายได้ดีขึ้นเท่านั้น คุยกันอย่างตรงไปตรงมาเกี่ยวกับทรัพย์สิน และการวางแผนอนาคตทางการเงินกับพ่อแม่หรือญาติผู้ใหญ่ของคุณในขณะที่พวกเขายังแข็งแรง 

การเกษียณอายุ: เมื่อชีวิตการทำงานสิ้นสุด รายได้ก็จะสิ้นสุดลงด้วย การเกษียณอายุอาจดูเหมือนยังไกล แต่การไม่เพิ่มเงินออมเพื่อการเกษียณอายุให้สูงสุดเท่าที่จะทำได้ เป็นความผิดพลาดที่พบบ่อย

อย่างไรก็ตามเมื่อพูดถึงการเกษียณอายุเวลาก็เป็นสินทรัพย์ที่ดีที่สุดของคุณเช่นกัน ยิ่งคุณลงทุนเพื่อการเกษียณอายุเร็วเท่าไหร่คุณก็จะยิ่งมีเวลามากขึ้นในการใช้ประโยชน์จากพลังของการทบต้นซึ่งจะเพิ่มความสนใจในดอกเบี้ยและเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่องเมื่อเวลาผ่านไป

ผู้เชี่ยวชาญแนะนำว่าคุณควรแบ่งรายได้อย่างน้อย 15% ของรายได้ต่อปีของคุณเพื่อการเกษียณอายุ หากงบประมาณไม่ได้รับอนุญาตให้เริ่มต้นด้วย 5% และค่อยๆเพิ่มขึ้นเป็นจำนวนเงินที่คุณต้องการ 

คิดไปข้างหน้า

ด้วยค่าใช้จ่ายที่เรียงรายอยู่ในทุกขั้นตอนของชีวิตของคุณความท้าทายมักจะคือการปกป้องเงินทุนของคุณจากตัวคุณเองและอยู่ภายในงบประมาณ วิธีหนึ่งในการป้องกันไม่ให้มีการลงทุนมากเกินไปคือการทำให้แผนการออมและการลงทุนเป็นไปโดยอัตโนมัติ ประหยัดสำหรับเป้าหมายทางการเงินระยะสั้นและระยะยาวแยกต่างหาก อีกหนึ่งเคล็ดลับสำคัญคือ อย่าล็อกเงินออมของคุณไว้ในช่องทางการลงทุนแบบอนุรักษ์นิยม เช่น เงินสด หรือเงินฝากประจำ ผลตอบแทนที่ต่ำกว่าอัตราเงินเฟ้อปล่อยให้เพียงอย่างเดียวให้การเติบโตในระยะยาว เพื่อเอาชนะอัตราเงินเฟ้อผู้หญิงควรสำรวจการลงทุนที่ให้ผลตอบแทนที่สูงขึ้น

นอกเหนือจากข้อมูลเชิงลึกเหล่านี้จาก Aditya Birla Capital แล้วผู้หญิงยังสามารถมั่นใจได้ถึงความมั่นคงทางการเงินโดยการพูดคุยกับที่ปรึกษาทางการเงินที่เชื่อถือได้เพื่อวางแผนความเป็นอิสระทางการเงิน การรักษาไว้ซึ่งวัตถุประสงค์เพื่อเสริมสร้างชีวิตอย่างมีความรับผิดชอบและเป็นแรงผลักดันที่ดี Aditya Birla Group ตระหนักดีว่าการไม่แบ่งแยกทางการเงินเป็นสิ่งสำคัญสำหรับทั้งความก้าวหน้าของผู้หญิงและการพัฒนาสังคมของอินเดีย