Udyog Plus: منصة التمويل الرقمية المفضلة للمؤسسات الصغيرة جداً والصغيرة والمتوسطة الحجم (MSME)

وهي بمثابة منصة التمويل السريع للمؤسسات الصغيرة جداً والصغيرة والمتوسطة الحجم (MSME & SME). مع 2.4 مليون مستخدم مسجل ومحفظة بقيمة 36 مليار و580 مليون روبية حتى تاريخ 30 سبتمبر 2025، برزت منصة Udyog Plus الرقمية التابعة لشركة Aditya Birla Capital كمتجر شامل رائد لجميع احتياجات التمويل والاستثمار والحماية للمؤسسات الصغيرة جداً والصغيرة والمتوسطة الحجم(MSME).

تشكل المؤسسات الصغيرة جداً والصغيرة والمتوسطة الحجم (MSME) أساساً لزيادة الناتج المحلي الإجمالي (GDP) الصناعي في البلاد وتحقيق مبادرة "صنع في الهند". ومع ذلك، فإن الشركات الصغيرة جداً والصغيرة والمتوسطة الحجم تواجه فجوة ائتمانية ضخمة. تعمل شركة Aditya Birla Capital Limited (ABCL) على حل هذه المشكلة من خلال Udyog Plus – وهي منصة سلسة تعتمد على البيانات وتمكن رواد الأعمال من الوصول إلى التمويل بكفاءة.

تعمل Udyog Plus على سد الفجوة الائتمانية من خلال عرضها الشامل بزاوية 360 درجة، والذي يتضمن الحلول المالية مثل قروض الأعمال وتمويل سلسلة التوريد، وكذلك للحلول غير المالية. إضافة إلى ذلك، وفرت هذه المنصة سهولة الوصول إلى التمويل للشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم من خلال صرف قروض صغيرة في غضون دقائق على المنصة الرقمية إلى تقديم تسهيلات تمويل سلسلة التوريد بسلاسة.  
 

محرك نمو إقراض المؤسسات الصغيرة جداً والصغيرة والمتوسطة الحجم (MSME) في شركة ABCL

خلال أكثر من عامين منذ إطلاقها، أصبحت منصة Udyog Plus عنصراً أساسياً في استراتيجية نمو الشركات الصغيرة جداً والصغيرة والمتوسطة الحجم (MSME) التابعة لشركة ABCL. لقد استفادت شركة ABCL من البيانات والتقنيات الرقمية لتحويل أعمالها وتسريع النمو خلال السنوات الأخيرة. باعتبارها منصة رقمية أولاً، فإن منصة Udyog Plus تعمل على توفير نموذج موحد للتفاعل مع العملاء واكتسابهم لشركة ABCL، وتمثل ~32% من أعمال الإقراض غير المضمونة لغير البنوك اليوم.

توفر منصة Udyog Plus قروضاً رقمية غير مضمونة وقروضاً مضمونة وتمويلاً لسلسلة التوريد. قامت هذه المنصة بتوسيع قاعدة المؤسسات الصغيرة جداً والصغيرة والمتوسطة الحجم (MSME) من خلال التكامل مع مختلف منظومات B2B الحكومية والخاصة مثل مواقع التجارة الإلكترونية ومجمعي الدفع، وكذلك مع شبكة Aditya Birla Group الواسعة من التجار والبائعين وأصحاب الامتياز. تحصل منصةشركة Udyog Plus اليوم على 38% من أعمالها من النظام البيئي لمجموعة ABG. تسمح هذه الشراكات للمنصة بربط التمويل بشكل مباشر بتدفقات الأعمال الحقيقية، مما يوفر لها ميزة تنافسية.  
 

شريك في النمو

والأهم من ذلك، أن المنصة قامت بتبسيط وصول المؤسسات الصغيرة جداً والصغيرة والمتوسطة الحجم (MSME) إلى التمويل من خلال رحلات مضمنة وتنفيذ رقمي مباشر. ويبدو التأثير أكثر وضوحاً على مستوى الأرض، حيث تستفيد المؤسسات الصغيرة جداً والصغيرة والمتوسطة الحجم من فوائد التمويل الرقمي أولاً.

ألقِ نظرة على كيفية دعمها لنمو أعمال موزع صغير من مدينة من المستوى 2 خلال الموسم الاحتفالي الأخير.

من خلال دمج الموزع من خلال سوق الشركاء، استخدمت Udyog Plus بيانات ضريبة السلع والخدمات (GST) المعتمدة لديها لمنح خط خصم للفواتير، ما يوفر رأس مال عامل حاسم. نجحت عملية التقديم والصرف الرقمية المباشرة في ضغط ما كان يتطلب زيارات متعددة للفروع في "رحلة رقمية واحدة". وبالتالي، فإن الصرف السريع للأموال مكّن الموزع من التخزين قبل ارتفاع الطلب الاحتفالي.

تتيح هذه الرحلات المضمنة الآن الوصول بشكل أسرع إلى رأس المال العامل لآلاف المؤسسات الصغيرة جداً والصغيرة والمتوسطة الحجم (MSME) عبر ممرات النمو في الهند  
 

خصائص Udyog Plus

مجموعة واسعة من الحلول التي تقدمها المنصة:

• الحلول المالية لاحتياجات الإقراض والحماية والاستثمار 
• حلول إدارة الأعمال التي تمكّن المؤسسات الصغيرة جداً والصغيرة والمتوسطة الحجم (MSME) من إدارة عملياتها بسلاسة مثل برامج إدارة الأعمال ومنصة الرواتب والاستشارات الضريبية 
• حلول نمو الأعمال مثل إنشاء المتاجر عبر الإنترنت ودورات تطوير المهارات 
• حلول ذات قيمة مضافة مثل خدمات بوابة الدفع وخدمات الضمان  
   

تشمل منتجات الإقراض الشائعة على المنصة خصم الفواتير من جانب التجار والبائعين، والقروض غير المضمونة ذات القيمة الصغيرة للعاملين لحسابهم الخاص والشركات الصغيرة، وقروض الأعمال. هي تقدم أيضاً تمويل المخزون والقروض الآجلة لتوسيع رأس المال والتمويل.
 

الوصول إلى التمويل بسهولة وسرعة

كما نجحت منصة Udyog Plus في تقليل الوقت الذي تستغرقه المؤسسات الصغيرة جداً والصغيرة والمتوسطة الحجم لتأمين التمويل من خلال:

• الاكتتاب القائم على التدفق النقدي: تستخدم المنصة ضريبة السلع والخدمات (GST)، والكشوف المصرفية (عبر مجمع الحسابات، عند الموافقة)، وإشارات المعاملات لتقييم صحة الأعمال الحقيقية.
• الرحلات المضمنة والمساعدة: يمكن للمؤسسات الصغيرة جداً والصغيرة والمتوسطة الحجم (MSME) التقديم داخل سير عملها اليومي—على منصات الشركاء أو بمساعدة موجهة من خلال شبكة قنوات ABCL.
• تقليل استخدام الأوراق، ومُمكّن بالمسار الإلكتروني: يتضمن ذلك e-KYC/CKYC، والتوقيع الإلكتروني، والختم الإلكتروني، وe-NACH للمقاصة بين البنوك، والتفويضات الإلكترونية، والتوثيق الرقمي.
• المسارات المتوافقة مع OCEN و ONDC: ويضمن التكامل مع البنية التحتية العامة الرقمية مثل شبكة تمكين الائتمان المفتوح (OCEN) والشبكة المفتوحة للتجارة الرقمية (ONDC) دعماً أسرع على منصات وأسواق المشترين والبائعين.
• مساحة عمل واحدة للمؤسسات الصغيرة جداً والصغيرة والمتوسطة الحجم(MSME): يمكن للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة الحجم تتبع طلبات القروض والعروض والسدادات والخدمات ذات القيمة المضافة في جزء واحد.  
   

ونتيجة ذلك، أصبحت القروض الصغيرة، التي كانت تستغرق أياماً، تُصرف الآن في دقائق معدودة دون الحاجة إلى أي توثيق مادي. كما نجحت المنصة في تقليص وقت الاستجابة لمرافق رأس المال العامل ذات الحجم الأكبر بنحو 75% عبر مراحل التقديم والاكتتاب والصرف.
 

نمو مرتفع في المستقبل

ومع ذلك، فهذه ليست سوى البداية، حيث توجد لدى Udyog Plus خطط نمو ضخمة في المستقبل. وعلى مدى السنوات الثلاث المقبلة، تعتزم المنصة زيادة حصتها في أصول المؤسسات الصغيرة جداً والصغيرة والمتوسطة الحجم (MSME) والمساهمة بنحو ~75% من أعمال شركة ABCL غير المضمونة. وهي تتوقع أيضاً زيادة قاعدة عملائها المسجلين بمقدار 3 أضعاف من خلال توسيع محفظة منتجاتها وتغطيتها عبر المواقع من المستويين 2 و3، من خلال تعميق النظم البيئية عبر العروض الرقمية أولاً، وتحسين اقتصاديات الوحدة. ويتضمن ذلك الاستفادة من البنية التحتية للمدفوعات لتوفير وصول أسرع إلى الائتمان وتحسين مرونة التدفق النقدي للمؤسسات الصغيرة جداً والصغيرة والمتوسطة الحجم(MSME). باختصار، تهدف هذه المنصة إلى تحفيز "صنع في الهند" من خلال سد فجوة الائتمان في قطاع المؤسسات الصغيرة جداً والصغيرة والمتوسطة الحجم (MSME) والشراكة مع الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم في نموها، وتعزيز أساس قصة النمو الاقتصادي في الهند.  
 

ميزات Udyog Plus

عملية رقمية بنسبة 100% من تسجيل الدخول إلى الحالة حتى صرف القرض

قروض تجارية غير مضمونة تصل إلى مليون (10 لاك) روبية مع متطلبات توثيق بسيطة.

تمويل رأس المال العامل رقمياً يصل إلى 50 مليون روبية
 

أقل سعر فائدة

فريق دعم متخصص متاح 12/5 من الساعة 8 صباحاً وحتى الساعة 8 مساءً

أهلية للحصول على القرض

العمر: 65-21 عاماً

عمر الأعمال التجارية: سنة واحدة فأكثر

درجة الائتمان: درجة 650+ تزيد من فرصة الموافقة على القرض