Sorgfältiges Sparen + INTELLIGENTE Investitionen = Eine lebenslange Sicherheit

Finanzielle Planung im Hinblick auf Lebensziele ist ein notwendiger Schritt, damit Frauen finanziell unabhängiger und sicherer werden können

Frauen spielen oft mehrdimensionale Rollen in der Gesellschaft. Abgesehen davon, dass sie in der Regel die Hauptstütze der Familieneinheit sind – als Tochter, Lebenspartner, Schwester, Mutter – sind Frauen ein integraler Bestandteil der Wirtschaft. Eine Umfrage der Regierung zeigt, dass die Zahl der erwerbstätigen Frauen steigt und 37% der Erwerbstätigen erreicht hat.

Während die Finanzkompetenz in Indien hinter dem Niveau der Industrieländer zurückbleibt, können Frauen diesem Trend entgegenwirken, indem sie ein besseres Verständnis für Finanzen und Geldmanagement aufbauen. Dieses kritische Lebenswissen wird Frauen dabei helfen, aktivere Interessenvertreter in Fragen des Geldes und der finanziellen Sicherheit zu werden – für sich selbst oder für ihre Familie.

Finanzkompetenz setzt grundlegende Kenntnisse der Finanzplanung voraus, zu denen Einkommen und Aufwendungen gehören, sowie ein umfassendes Verständnis von Vermögenswerten und Verbindlichkeiten, Spareinlagen, Investitionen und Vermögensverwaltung. Je mehr man sich mit den Grundlagen der Finanzierung vertraut macht, desto besser sind wir in der Lage, die finanziellen Auswirkungen von LIFE-Ereignissen zu bewältigen und so unsere finanzielle Sicherheit zu gewährleisten.  

Hier sind einige Einblicke aus dem Podcast 'For Her' von Aditya Birla Capital.

Grundlagen der Finanzplanung

Ein Finanzplan ist eine gut dokumentierte Aufzeichnung und ein Fahrplan über die eigene finanzielle Gesundheit. Sie können entweder selbst eine zusammenstellen, oder Sie können Hilfe von einem Profi suchen.

• Ein Finanzplan umfasst drei Schlüsselkomponenten: Vermögenswerte, Verbindlichkeiten und Notfälle/geplante Ereignisse. Experten empfehlen das Modell 50-30-20, um ein optimales Gleichgewicht zwischen den Komponenten eines Finanzplans zu gewährleisten. 
  50% Ihres Einkommens ist für alle routinemäßigen Ausgaben verwendet, einschließlich Miete, Haushaltsausgaben, Kreditrückzahlungen, Kindergebühren usw.
• 20% des Einkommens fließt in Freizeit- und Lebenshaltungskosten, einschließlich Urlaub, Einkaufen usw.
• 30% des Einkommens ist für Spareinsparungen vorgesehen, um sowohl kurzfristige als auch langfristige finanzielle Sicherheit zu gewährleisten.

Denken Sie an einen Korpus: Die Ersparnisse berücksichtigen auch Notfälle oder geplante Lebensereignisse wie Heirat und Kindererziehung und schaffen ein Korpus für einen komfortablen Ruhestand. Sie müssen genau darauf achten, wo Sie investieren – ob es sich um private Aktienanlagen, Investmentfonds, Immobilien oder Festgelder handelt –, um schließlich ein solides Portfolio aufzubauen.      

Planen Sie Ihren Lebensstil: Sie sollten den Finanzplan auf der Grundlage verschiedener Phasen Ihres Lebens optimieren; er sollte Ihr Leben unterstützen und Ihnen ermöglichen, das Leben zu leben, das Sie leben möchten. Während Freizeit und Reisen schon früh im Leben Priorität haben können, könnte es andere Verantwortlichkeiten wie Heirat, Kinder usw. geben. Sie müssen über Ihre Zukunft nachdenken und angemessen planen. Ob erwartete Faktoren wie Karrierefortschritt oder unerwartete Ereignisse wie Trennung oder Unfall, ein guter Finanzplan hilft Ihnen dabei, auf einer sicheren finanziellen Grundlage zu bleiben.      

Alter und Inflation: Es ist wichtig, die steigende Lebenserwartung sowie die Inflation zu berücksichtigen, wenn Sie Ihren Finanzplan erstellen. Identifizieren Sie Ihre kurz- und langfristigen Ziele, machen Sie eine Bestandsaufnahme des aktuellen Status und erstellen Sie einen Plan, um den Cashflow entsprechend zu verlagern. Ein Notfallfonds ist eine starke Absicherung, die Ihnen helfen kann, ein unvorhergesehenes Lebensereignis zu überfluten, ohne Ihre langfristigen Ersparnisse zu stören. Die Faustregel sieht vor, dass Ausgaben für sechs Monate kurzfristig abgerufen werden können.  

Profi-Tipp: Der Finanzplan sollte SMART sein – spezifisch, messbar, erreichbar, relevant und zeitnah.

Planung für Meilensteine Veränderungen    

Ehe: Bei der Planung einer Hochzeit oder bei der Diskussion über das Leben nach der Ehe ist es wichtig, dass das Paar in Bezug auf Finanzen, kurz- und langfristige Ziele und wie man dorthin kommen will, auf der gleichen Seite ist. Berücksichtigen Sie, dass sich auch nach der Heirat der rechtliche und steuerliche Status ändert.

Sprechen Sie früh in der Beziehung mit Ihrem Partner über Geld, um den Ton für die Zukunft festzulegen. Es ist auch wichtig, dass beide Partner die finanzielle Situation des anderen kennen – Fonds, Vermögenswerte, Darlehen, ausstehende Kreditkarten usw. – und darüber diskutieren, wie die Finanzen transparent gehandhabt werden können. Das Geldgespräch im Voraus zu führen, ist besser, als ein gutes Verständnis zu haben.

Es gibt kein Recht oder Unrecht, wenn es darum geht, getrennte Konten zu haben – wichtig ist, dass wir gemeinsam entscheiden, wer wie viel für was zahlen wird. Behalten Sie ein Konto und eine Kreditkarte in Ihrem Namen, um Ihre eigene Kredithistorie und Ihre Bonitätsbewertung zu pflegen.

Mutterschaft: Wenn eine Frau eine lange Pause von der Arbeit machen muss, um mit ihrem Baby zusammen zu sein, hat dies finanzielle Auswirkungen für die Familie. Der Übergang von einem doppelten Einkommen zu einem einzigen Einkommen, während die Ausgaben gleich bleiben oder sogar steigen, kann eine Herausforderung darstellen, und es muss eine angemessene Planung durchgeführt werden.

Die Liste der Dinge, die Sie tun müssen, bevor das Baby kommt, ist lang. Vermeiden Sie es, Kreditkartenschulden zu übernehmen. Verwenden Sie zum Beispiel keine Kreditkarten, um Gebühren zu bezahlen. Kreditkartenzinsen sind immer höher und idealerweise sollten die Gebühren so schnell wie möglich bezahlt werden. Planen Sie potenzielle Ausgaben vor und nach dem Baby ein.

Erwerbstätige Frauen müssen die Mutterschafts- und Unterhaltspolitik ihrer Organisation verstehen, um alle möglichen Vorteile zu nutzen und maximale Unterstützung zu erhalten.

Übergeordnet: Mit dem Wachstum von Kindern wächst auch die finanziellen Verantwortlichkeiten, die mit ihrer Erziehung verbunden ist. Von der schulischen Bildung und akademischen Möglichkeiten bis hin zu außerschulischen Aktivitäten kann ein guter Finanzplan zur Erfüllung der elterlichen Verpflichtungen einen großen Beitrag leisten. Sie könnte auch die Ausgaben für Hochschulen oder die Kosten für die Wahl eines internationalen Hochschulabschlusses berücksichtigen, was die Finanzen der Familie erheblich unter Druck setzen kann.

Elterliche Verantwortung: Ein wichtiges Lebensereignis für Frauen ist die Betreuung alternder Eltern, Verwandter oder Schwiegereltern. Um dies zu bewältigen, ist eine gründliche Budgetierung für die medizinische Versorgung erforderlich, die über die normalen Ausgaben hinausgeht. Je gründlicher Sie planen, desto besser sind Sie für Herausforderungen gerüstet. Führen Sie ein offenes Gespräch mit Ihren alternden Eltern oder Schwiegereltern über ihre finanziellen Ressourcen und planen Sie Eventualitäten, während sie noch aktiv sind.

Ruhestand: Wenn das Erwerbsleben endet, ist auch das Einkommen zu Ende. Der Ruhestand fühlt sich oft weit in der Zukunft an, und es ist ein häufiger Fehler, den Rentenbeitrag nicht zu maximieren. 

Wenn es jedoch um den Ruhestand geht, ist die Zeit auch Ihre beste Ressource. Je früher Sie in Ihren Ruhestand investieren, desto mehr Zeit haben Sie, um die Vorteile der Compoundierung zu nutzen, die Zinsen erhöht und sich im Laufe der Zeit kontinuierlich summiert.

Experten schlagen vor, dass Sie mindestens 15% Ihres Jahreseinkommens für den Ruhestand bereitstellen sollten. Wenn das Budget dies nicht zulässt, beginnen Sie mit 5% und erhöhen Sie es schrittweise auf den gewünschten Betrag.

Vorausdenken

Da die Ausgaben in jeder Phase Ihres Lebens angesetzt sind, besteht die Herausforderung häufig darin, Ihr Kapital vor sich selbst zu schützen und innerhalb des Budgets zu leben. Eine Möglichkeit, Überlastungen zu vermeiden, besteht darin, Einsparungen und Investitionspläne zu automatisieren. Sparen Sie für kurz- und langfristige finanzielle Ziele separat. Ein weiterer wichtiger Tipp ist, Ihre Ersparnisse nicht in konservativen Bereichen wie Bargeld oder Bank-FDS zu sperren. Diese bieten Renditen , die niedriger sind als die Inflationsraten , und lassen Sie es zu einem langfristigen Wachstum führen . Um die Inflation zu bekämpfen, sollten Frauen Investitionen mit höheren Renditen in Betracht ziehen.

Abgesehen von diesen Erkenntnissen von Aditya Birla Capital können Frauen finanzielle Sicherheit gewährleisten, indem sie mit vertrauenswürdigen Finanzberatern sprechen, um die finanzielle Unabhängigkeit zu planen. Im Einklang mit ihrem Ziel, das Leben verantwortungsbewusst zu bereichern und eine Kraft für das Gute zu sein, erkennt die Aditya Birla Group an, dass finanzielle Inklusivität sowohl für die Förderung von Frauen als auch für die soziale Entwicklung Indiens unerlässlich ist.