Udyog Plus: Die digitale Finanzierungsplattform für MSMEs

Es ist wie eine schnelle Finanzierungsplattform für Klein-, Kleinst- und mittlere Unternehmen (MSMEs & SME). Mit 2,4 Millionen registrierten Nutzern und einem Portfolio von 3.658 Crore Rupien zum 30. September 2025, Aditya Birla Capital’s Die digitale Plattform Udyog Plus hat sich als führende One-Stop-Lösung für alle Finanzierungs-, Investitions- und Schutzbedürfnisse von MSMEs etabliert.

MSMEs sind der Schlüssel zur Steigerung des verarbeitenden GDP des Landes und zur Erfüllung des „Make in India“-Versprechens. Dennoch stehen kleine und mittlere Unternehmen vor einer großen Kreditlücke. Aditya Birla Capital Limited (ABCL) löst dieses Problem mit Udyog Plus – einer nahtlosen, datenbasierten Plattform, die Unternehmer dabei unterstützt, effizient Zugang zu Finanzierungen zu erhalten.

Udyog Plus schließt die Kreditlücke mit seinem ganzheitlichen 360-Grad-Angebot aus finanziellen Lösungen wie Geschäftskrediten und Lieferkettenfinanzierung sowie nichtfinanziellen Lösungen. Darüber hinaus wurde der Zugang zu Finanzierungen für kleine und mittlere Unternehmen erleichtert – von der Vergabe von Kleinkrediten innerhalb weniger Minuten über die digitale Plattform bis hin zur reibungslosen Bereitstellung von Supply-Chain-Finanzierungen.  
 

Wachstumsmotor der MSME-Finanzierung bei ABCL.

In den mehr als zwei Jahren seit seiner Einführung ist Udyog Plus zu einem zentralen Bestandteil von ABCLs Wachstumsstrategie im MSME-Segment geworden. ABCL hat Daten, Digitalisierung und Technologie genutzt, um sein Geschäft in den letzten Jahren zu transformieren und das Wachstum zu beschleunigen. Als digitalorientierte Plattform bietet Udyog Plus ABCL ein einheitliches Modell für Kundeninteraktion und -gewinnung und macht heute etwa 32 % des unbesicherten Kreditgeschäfts des Nichtbankensektors aus.

Udyog Plus bietet digitale unbesicherte Kredite, besicherte Kredite und Supply-Chain-Finanzierungen an. Die Plattform hat ihre MSME-Basis erweitert, indem sie sich in verschiedene staatliche und private B2B-Ökosysteme wie E-Commerce-Websites und Zahlungsaggregatoren sowie in das große Netzwerk von Händlern, Lieferanten und Franchisenehmern der Aditya Birla Group integriert hat. Derzeit stammen 38 % des Geschäfts von Udyog Plus aus dem ABG-Ökosystem Diese Partnerschaften ermöglichen es der Plattform, die Finanzierung direkt mit realen Geschäftsabläufen zu verknüpfen und sich so einen Wettbewerbsvorteil zu verschaffen.  
 

Partner im Wachstum

Entscheidend ist, dass die Plattform den Zugang der MSMEs zu Finanzierungen durch integrierte Abläufe und vollständig digitale Abwicklungen vereinfacht hat. Die Wirkung zeigt sich am deutlichsten an der Basis, wo kleine und mittlere Unternehmen von den Vorteilen einer digital orientierten Finanzierung profitieren.

Werfen Sie einen Blick darauf, wie sie während der jüngsten Festtagssaison das geschäftliche Wachstum eines kleinen Vertriebspartners aus einer Stadt der Kategorie Tier 2 unterstützt hat.

Durch die Aufnahme des Vertriebspartners über einen Partner-Marktplatz nutzte Udyog Plus dessen einwilligungsbasierten GST-Daten, um eine Rechnungsfinanzierungslinie zu gewähren und so wichtiges Betriebskapital bereitzustellen. Der durchgehende digitale Antrags- und Auszahlungsprozess verkürzte das, was mehrere Filialbesuche erfordert hätte, zu „einer einzigen digitalen Reise“. Die schnelle Auszahlung der Mittel ermöglichte es dem Vertriebspartner, sich rechtzeitig vor einem festlichen Nachfrageanstieg mit Vorräten einzudecken.

Solche eingebetteten Abläufe ermöglichen heute tausenden von MSMEs in den Wachstumsregionen Indiens einen schnelleren Zugang zu Betriebskapital.  
 

Was Udyog Plus auszeichnet

Die breite Palette an Lösungen der Plattform:

• Finanzielle Lösungen für Kredit-, Absicherungs- und Investitionsbedürfnisse 
• Geschäftsmanagement-Lösungen, die MSMEs einen reibungslosen Geschäftsbetrieb ermöglichen, wie z. B. Unternehmensmanagement-Software, Lohnabrechnungsplattformen und Steuerberatungen 
• Geschäftswachstums-Lösungen, wie die Erstellung eines Online-Shops und Weiterbildungsangebote 
• Wertschöpfende Lösungen wie Zahlungs­gateway-Dienste und Treuhand­services.  

Zu den beliebten Kreditprodukten auf der Plattform gehören Rechnungs­diskontierung sowohl auf Händler- als auch auf Lieferantenseite, kleinteilige unbesicherte Darlehen für Selbständige und Kleinstunternehmen sowie Geschäftskredite. Außerdem bietet sie Lagerfinanzierung, Terminkredite für Kapitalerweiterungen und Factoring an.
 

Einfacher und schneller Zugang zu Finanzierungen.

Udyog Plus hat außerdem die Bearbeitungszeit für die Kreditvergabe an MSMEs verkürzt durch:

• Cashflow-basierte Kreditwürdigkeitsprüfung: Die Plattform nutzt GST-Daten, Kontoauszüge (über Account-Aggregator, sofern zugestimmt) und Transaktionssignale, um die tatsächliche wirtschaftliche Gesundheit zu beurteilen.
• Eingebettete und unterstützte Prozesse: MSMEs können diese Lösungen direkt in ihren täglichen Arbeitsabläufen anwenden – auf Partnerplattformen oder mit geführter Unterstützung über das Kanalnetzwerk von ABCL.
• Papierarm und e-Rail-fähig: Dies umfasst e-KYC/CKYC, e-Sign, e-Stamp, e-NACH für den zwischenbanklichen Zahlungsverkehr, e-Mandate und digitale Dokumentation.
• OCEN- und ONDC-fähige Infrastruktur: Die Integration mit digitalen öffentlichen Infrastrukturen wie dem Open Credit Enablement Network (OCEN) und dem Open Network for Digital Commerce (ONDC) ermöglicht eine schnellere Unterstützung auf Käufer-Verkäufer-Plattformen und Marktplätzen.
• Ein Arbeitsbereich für MSMEs: Kleine und mittelständische Unternehmen können Kredit­anträge, Angebote, Rückzahlungen und Mehrwertdienste in einem einzigen Dashboard verfolgen.  
   

Dadurch werden Kleinkredite, die früher Tage dauerten, innerhalb weniger Minuten ohne physische Dokumentation ausgezahlt. Die Plattform hat zudem die Bearbeitungszeit für Betriebsmittelkredite mit höherem Volumen über die Antrags-, Prüfungs- und Auszahlungsphasen hinweg um fast 75 % verkürzt.
 

Hohes Wachstum voraus

Dies ist jedoch erst der Anfang, und Udyog Plus hat große Wachstumspläne. In den nächsten drei Jahren beabsichtigt die Plattform, ihren Anteil an MSME-Originationen zu erhöhen und rund 75 % des unbesicherten Geschäfts von ABCL beizutragen. Es wird außerdem erwartet, dass die registrierte Kundenbasis um 3x steigt, indem das Produktportfolio und die Abdeckung in Städten der Tier 2- und Tier 3-Kategorie ausgeweitet, Ökosysteme durch digital-first-Angebote vertieft und die Unit Economics verbessert werden. Dazu gehört auch die Nutzung der Zahlungsinfrastruktur, um einen schnelleren Zugang zu Krediten zu ermöglichen und die Cashflow-Resilienz für MSMEs zu verbessern. Kurz gesagt, zielt es darauf ab, ‚Make in India‘ voranzutreiben, indem die Kreditlücke im MSME-Sektor überbrückt und Partnerschaften mit kleinen und mittleren Unternehmen für ihr Wachstum eingegangen werden, wodurch das Fundament der indischen Wirtschaft gestärkt wird.  
 

Udyog Plus Funktionen

100 % digitaler Prozess vom Fall-Login bis zur Kreditauszahlung
Unbesicherte Geschäftskredite bis zu 10 Lakh Rs mit minimalen Dokumentationsanforderungen 
Digital gestützte Betriebskapitalfinanzierung bis zu 5 Crore Rs
Niedrigster Zinssatz
Dediziertes Support-Team verfügbar 12/5 von 8:00 bis 20:00 Uhr

Kreditwürdigkeit

Alter: 21–65 Jahre
Business-Vintage: 1 Jahr und älter
Kreditwürdigkeit: Eine Punktzahl von 650+ erhöht die Chancen auf eine Kreditgenehmigung.