Ahorro diligente + inversión SMART = Toda una vida de seguridad

La planificación financiera en torno a los objetivos de la vida es un paso necesario para que las mujeres sean más independientes y estén más seguras desde el punto de vista financiero

Las mujeres tienden a desempeñar papeles multidimensionales en la sociedad. Aparte de ser típicamente el pilar de la unidad familiar (como hija, compañera de vida, hermana, madre), las mujeres son parte integral de la economía. Una encuesta del Gobierno muestra que el número de mujeres trabajadoras está aumentando y ha alcanzado el 37% de la fuerza de trabajo.

Si bien la educación financiera en la India no alcanza el nivel del mundo desarrollado, las mujeres pueden contrarrestar esta tendencia comprendiendo mejor las finanzas y la administración del dinero. Este conocimiento crítico de la vida ayudará a las mujeres a convertirse en partes interesadas más activas en asuntos monetarios y de seguridad financiera, para sí misma o para su familia.

La alfabetización financiera implica un conocimiento básico de la planificación financiera, que incluye ingresos y gastos, junto con una comprensión práctica de los activos y pasivos, ahorros, inversiones y gestión de patrimonio. Cuanto más nos familiaricemos con los fundamentos de las finanzas, mejor estaremos equipados para gestionar los impactos financieros en la vida, y así garantizar nuestra seguridad financiera.

Aquí hay algunas ideas del podcast de Aditya Birla Capital ‘For Her’.

Fundamentos de la planificación financiera

Un plan financiero es un registro bien documentado y una hoja de ruta de la salud financiera de uno mismo. Puede crear uno usted mismo, o puede buscar la ayuda de un profesional. 

Hay tres componentes clave para un plan financiero: activos, pasivos y emergencias/eventos planificados. Los expertos recomiendan el modelo 50-30-20 para mantener un equilibrio óptimo entre los componentes de un plan financiero.

• El 50 % de sus ingresos se asigna a todos los gastos rutinarios, incluyendo alquiler, gastos del hogar, reembolsos de préstamos, gastos de niños, etc.
• El 20 % de los ingresos se destina a gastos de ocio y estilo de vida, incluyendo vacaciones, compras, etc.
• El 30 % de los ingresos se destina a ahorros para garantizar la seguridad financiera a corto y largo plazo. 

Piense en un corpus: Los ahorros también tienen en cuenta cualquier emergencia o eventos vitales planificados como el matrimonio y la educación de los hijos, además de crear un corpus para una jubilación cómoda. Debe ser consciente de dónde está invirtiendo, ya sea inversión en acciones privadas, fondos mutuos, bienes raíces o depósitos fijos, para poder construir una cartera sólida.  

Planifique su estilo de vida: Debe optimizar el plan financiero basado en las diferentes etapas de su vida; debe sustentar su vida y permitirle vivir la vida que desea vivir. Mientras que el ocio y los viajes pueden ser una prioridad temprana en la vida, podría haber otras responsabilidades como el matrimonio, los hijos, etc.

Es necesario pensar en el futuro y planificarlo adecuadamente. Tanto si se trata de factores esperados como la progresión profesional, o eventos inesperados como la separación o un accidente, un buen plan financiero le ayudará a mantenerse en una base financiera segura.      

Edad e inflación: Es importante tener en cuenta el aumento de la esperanza de vida, así como la inflación cuando elabore su plan financiero. Identifique sus objetivos a corto y largo plazo, haga un balance del estado actual y un plan para reubicar el flujo de efectivo en consecuencia. Un fondo de emergencia es una fuerte salvaguardia que puede ayudarle a superar un evento imprevisto de la vida sin perturbar sus ahorros a largo plazo. La regla general es tener seis meses de gastos a los que se pueda acceder en un corto plazo.   

Consejo profesional: El plan financiero debe ser SMART: Specific (Específico), Measurable (Mesurable), Attainable (Alcanzable), Relevant (Pertinente) y Timely (Oportuno).

Planificación de eventos vitales importantes    

Matrimonio: Al planear una boda o al pensar en la vida después del matrimonio, es importante que la pareja tenga la misma perspectiva con respecto a las finanzas, en términos de objetivos a corto y largo plazo, y cómo planean alcanzarlos. Factor en que el estatus legal y fiscal también cambia después del matrimonio.

Hable sobre el dinero con su pareja al principio de la relación, para establecer el tono para el futuro. También es importante que ambos integrantes de la pareja conozcan la situación financiera del otro (fondos, activos, préstamos, tarjetas de crédito pendientes, etc.) y discutan cómo manejar las finanzas de manera transparente. Hablar sobre dinero por adelantado es mejor que no tener un buen entendimiento.

No hay nada correcto o incorrecto cuando se trata de tener cuentas separadas, lo importante es decidir mutuamente quién pagará cuánto y por qué. Mantenga una cuenta y una tarjeta de crédito a su nombre para mantener su propio historial y puntuación de crédito.

Maternidad: Si una mujer tiene que tomarse un largo descanso del trabajo para estar con su bebé, hay implicaciones financieras para la familia. Pasar de un doble ingreso a un único ingreso, mientras que los gastos siguen siendo los mismos o incluso aumentan, puede ser un desafío y debe haber una planificación adecuada.

La lista de cosas por hacer antes de que llegue el bebé es larga. Evite asumir deudas de tarjetas de crédito; por ejemplo, evite usar tarjetas de crédito para pagar las cuotas. Los intereses de las tarjetas de crédito son siempre más altos e idealmente las cuotas deben ser pagadas lo antes posible. Planifique los posibles gastos pre y post-bebé.

Las mujeres trabajadoras necesitan entender las políticas de maternidad y manutención de los hijos de su empresa para aprovechar todos los beneficios posibles y obtener el máximo apoyo.

Crianza: A medida que los niños crecen, también lo hacen las responsabilidades financieras asociadas con su crianza. Desde proporcionar educación escolar y oportunidades académicas hasta actividades extracurriculares, un buen plan financiero puede contribuir en gran medida al cumplimiento de los compromisos de los padres. También podría tener en cuenta los gastos universitarios o los costos de optar por un título universitario internacional, lo que puede ejercer una presión significativa sobre las finanzas de la familia.

Responsabilidades parentales: Un acontecimiento importante para la vida de las mujeres es el cuidado de los padres de edad avanzada, parientes o suegros. Hacer frente a esto implica un presupuesto exhaustivo para la atención médica, más allá de los gastos normales. Cuanto más concienzudamente planifique, mejor estará equipada para enfrentar los desafíos. Tenga una conversación franca con sus padres o suegros de edad avanzada sobre sus recursos financieros y las eventualidades del plan mientras todavía están activos. 

Jubilación: Cuando la vida laboral termina, también lo hacen los ingresos. La jubilación a menudo se ve lejos y es un error común no maximizar su contribución a la jubilación.

Sin embargo, cuando se trata de la jubilación, el tiempo también es su mejor activo. Cuanto antes invierta en su jubilación, más tiempo tendrá para beneficiarse del poder del interés compuesto, que agrega interés sobre interés y se suma continuamente con el tiempo.

Los expertos sugieren que debe reservar al menos el 15 % de sus ingresos anuales para la jubilación. Si el presupuesto no lo permite, comience con el 5 % y aumente gradualmente a la cantidad deseada.

Pensando en el futuro

Con los gastos alineados en cada etapa de su vida, el desafío a menudo es proteger su capital de sí mismo y vivir dentro del presupuesto. Una forma de evitar el endeudamiento es automatizar los planes de ahorro e inversión. Ahorre para objetivos financieros a corto y largo plazo por separado. Otro consejo importante es no depositar sus ahorros en instrumentos conservadores como dinero en efectivo o depósitos a plazo fijo bancarios. Estos ofrecen rendimientos que son inferiores a las tasas de inflación, sin mencionar el crecimiento a largo plazo. Para vencer la inflación, las mujeres deben explorar inversiones que ofrezcan mayores rendimientos.

Aparte de estas ideas de Aditya Birla Capital, las mujeres pueden garantizar su seguridad financiera hablando con asesores financieros de confianza para planificar su independencia financiera. Manteniendo su propósito de enriquecer vidas de manera responsable y ser una fuerza para el bien, Aditya Birla Group reconoce que la inclusión financiera es esencial tanto para el adelanto de las mujeres como para el desarrollo social de la India.