Épargne diligente + investissement SMART = Une sécurité à vie

La planification financière autour des objectifs de la vie est une étape nécessaire pour que les femmes soient plus indépendantes et plus en sécurité en matière de finance

Les femmes ont tendance à jouer des rôles multidimensionnels dans la société. En plus d'être généralement le pilier de la cellule familiale – en tant que fille, partenaire de vie, sœur, mère – les femmes font partie intégrante de l'économie. Une enquête gouvernementale montre que le nombre de femmes actives est en augmentation et qu'elles représentent désormais 37 % de la population active.

Bien que la connaissance financière en Inde demeure en deçà du niveau des pays développés , les femmes peuvent inverser cette tendance en acquérant une meilleure compréhension des finances et de la gestion de l'argent. Cette connaissance essentielle de la vie aidera les femmes à devenir des parties prenantes plus actives en matière d’argent et de sécurité financière – pour elles-mêmes ou pour leur famille.

La connaissance financière implique une connaissance de base de la planification financière, qui comprend les revenus et les dépenses, ainsi qu’une compréhension pratique de l’actif et du passif, de l’épargne, des placements et de la gestion du patrimoine. Plus on se familiarise avec les bases de la finance, mieux on est équipé pour gérer les impacts financiers des événements de la vie, et ainsi assurer notre sécurité financière.  

Vous trouverez ci-dessous quelques informations tirées du podcast « for Her » d’Aditya Birla Capital.

Principes fondamentaux de la planification financière

Un plan financier est un dossier bien documenté et une feuille de route de la santé financière d'un individu. Vous pouvez l'établir vous-même, ou demander l'aide d'un professionnel. 

Un plan financier comporte trois éléments clés : l'actif, le passif et les urgences/événements planifiés. Les experts recommandent le modèle 50-30-20 pour maintenir un équilibre optimal entre les composantes d'un plan financier.

• 50% de votre revenu est affecté à toutes les dépenses courantes, telles que le loyer, les dépenses du ménage, les remboursements de prêt, les frais des enfants, etc.
• 20% des revenus sont destinés aux loisirs et aux dépenses de style de vie, y compris les vacances, le shopping, etc.
• 30 % des revenus sont affectés à l'épargne afin d'assurer la sécurité financière à court et à long terme.  
   

Pensez à un corpus : L'épargne tient également compte des urgences ou événements planifiés de la vie comme le mariage et l’éducation des enfants, en plus de créer un corpus pour une retraite confortable. Vous devez faire attention à la nature de vos investissements – qu’il s’agisse d’investissements privés en actions, de fonds communs de placement, de biens immobiliers ou de dépôts fixes – pour éventuellement constituer un portefeuille solide.      

Planifiez votre style de vie : Vous devriez optimiser le plan financier en fonction des différentes étapes de votre vie ; il devrait soutenir votre vie et vous permettre de vivre la vie que vous voulez vivre. Si les loisirs et les voyages peuvent être une priorité au début de la vie, il peut y avoir d'autres responsabilités comme le mariage, les enfants, etc.

Vous devez penser à votre avenir et le planifier convenablement. Qu’il s’agisse de facteurs prévus comme la progression de carrière, ou d’événements imprévus comme une séparation ou un accident, un bon plan financier vous aidera à garder une assise financière sûre.      

Âge et inflation : Il est important de tenir compte de l’espérance de vie croissante ainsi que de l’inflation lorsque vous rédigez votre plan financier. Déterminez vos objectifs à court et à long terme, faites le point sur votre situation actuelle et planifiez la réorientation de vos liquidités en conséquence. Un fonds d'urgence est une protection solide qui peut vous aider à surmonter un événement imprévu de la vie sans perturber vos épargnes à long terme. La règle de base est de disposer de six mois de dépenses accessibles à court terme.   

Astuce pro : Le plan financier devrait être SMART – Specific (Spécifique), Measurable (Mesurable), Attainable (Réalisable), Relevant (Pertinent) et Timely (Opportun).

Planification des événements marquants de la vie    

Mariage : Lorsque vous planifiez un mariage ou discutez de la vie après le mariage, il est important que le couple soit sur la même longueur d’onde en ce qui concerne les finances, les objectifs à court et à long terme, et la façon dont vous prévoyez d’y parvenir ensemble. Tenez compte du fait que le statut juridique et fiscal change également après le mariage.

Parlez d'argent avec votre partenaire dès le début de la relation, afin de donner le ton pour l'avenir. Il est également important que les deux partenaires connaissent leur situation financière respective – fonds, actifs, prêts, cartes de crédit en cours, etc. – et qu’ils discutent de la façon de gérer les finances de manière transparente. Il vaut mieux avoir une conversation sur l'argent dès le départ que de ne pas avoir une bonne compréhension.

Il n’y a pas de bien ou de mal à avoir des comptes séparés – l’important est de décider mutuellement qui paiera combien pour quoi. Conservez un compte et une carte de crédit à votre nom pour conserver vos propres antécédents et votre cote de crédit.

Maternité : Si une femme doit s'absenter longtemps de son travail pour s'occuper de son bébé, cela a des conséquences financières pour la famille. Passer d'un double revenu à un revenu unique, alors que les dépenses restent les mêmes voire même augmentent, peut être un défi et il faut une planification adéquate.

La liste des choses à faire avant l'arrivée du bébé est longue. Évitez de vous endetter avec une carte de crédit; par exemple, évitez d'utiliser les cartes de crédit pour payer vos dettes. Les intérêts des cartes de crédit sont toujours plus élevés et dans l'idéal les cotisations devraient être remboursées dès que possible. Prévoyez les dépenses potentielles avant et après l'accouchement.

Les femmes qui travaillent doivent comprendre les politiques de leur entreprise en matière de maternité et de soutien à l’enfance afin de tirer parti de tous les avantages possibles et d’obtenir un soutien maximal.

Education des enfants : Au fur et à mesure que les enfants grandissent, les responsabilités financières associées à leur éducation le font également. Qu'il s'agisse d'offrir une éducation scolaire et des possibilités scolaires ou d'activités extrascolaires, un bon plan financier peut grandement contribuer à la réalisation des engagements parentaux. Ce plan pourrait également prendre en compte les dépensepeut également prendre en compte les frais d'inscription à l'université ou les coûts liés à l'obtention d'un diplôme international, qui peuvent peser lourdement sur les finances de la famille.

Responsabilités parentales : Un événement important de la vie des femmes est la prise en charge de parents, de proches ou de beaux-parents vieillissants. Pour y faire face, il faut établir un budget complet pour les soins médicaux, au-delà des dépenses normales. Plus vous planifiez minutieusement, mieux vous êtes équipé pour relever les défis. Ayez une discussion franche avec vos parents ou vos beaux-parents vieillissants au sujet de leurs ressources financières et planifiez les éventualités pendant qu'ils sont encore actifs. 

La retraite : Lorsque la vie professionnelle prend fin, les revenus aussi. La retraite semble souvent lointaine et c'est une erreur commune de ne pas maximiser ses cotisations de retraite.

Cependant, quand il s'agit de la retraite, le temps est aussi votre meilleur atout. Plus tôt vous investissez dans votre retraite, plus vous avez de temps pour profiter du pouvoir de la capitalisation, qui ajoute de l'intérêt sur les intérêts et s'ajoute continuellement au fil du temps.

Les experts suggèrent que vous mettiez de côté au moins 15 % de vos gains annuels pour la retraite. Si le budget ne le permet pas, commencez avec 5% et augmentez-le progressivement jusqu’à votre montant souhaité.

Penser à l'avenir

Avec les dépenses qui s'annoncent à chaque étape de votre vie, le défi consiste souvent à protéger votre capital contre vous-même et à vivre dans les limites de votre budget. Un moyen d'éviter les dépenses excessives est d'automatiser les plans d'épargne et d'investissement. Épargnez séparément pour les objectifs financiers à court terme et à long terme. Un autre conseil important est de ne pas bloquer votre épargne dans des instruments conservateurs tels que les liquidités ou les certificats de dépôt bancaires. Ceux-ci offrent des rendements qui sont inférieurs aux taux d'inflation, sans parler de la croissance à long terme. Pour vaincre l’inflation, les femmes devraient explorer les investissements qui offrent des rendements plus élevés.

Outre ces conseils d’Aditya Birla Capital, les femmes peuvent assurer leur sécurité financière en discutant avec des conseillers financiers de confiance pour planifier leur indépendance financière. Fidèle à son objectif d’enrichir la vie de manière responsable et d’être une force pour le bien, Aditya Birla Group reconnaît que l’inclusion financière est essentielle à la fois pour la promotion des femmes et pour le développement social de l’Inde.