Udyog Plus : La plateforme de financement numérique de référence pour les MPME.

C'est une plateforme de financement rapide destinée aux micro, petites et moyennes entreprises (MPME et PME). Avec 2,4 millions d'utilisateurs enregistrés et un portefeuille de 36,58 milliards de roupies au 30 septembre 2025, la plateforme numérique Udyog Plus d'Aditya Birla Capital s'est imposée comme un guichet unique de premier plan pour tous les besoins de financement, d'investissement et de protection des MPME.

Les MPME sont essentielles pour augmenter le PIB manufacturier du pays et tenir la promesse de « Make in India ». Pourtant, les petites et moyennes entreprises sont confrontées à un déficit de crédit important. Aditya Birla Capital Limited (ABCL) résout ce problème grâce à Udyog Plus, une plateforme transparente et basée sur les données qui permet aux entrepreneurs d'accéder efficacement au financement.

Udyog Plus comble ce déficit grâce à une offre à 360 degrés qui comprend à la fois des solutions financières, telles que des prêts aux entreprises et le financement de la chaîne d'approvisionnement, et des solutions non financières. Elle facilite également l'accès au financement pour les petites et moyennes entreprises, depuis le versement de petits prêts en quelques minutes sur la plateforme numérique jusqu'à l'offre transparente de facilités de financement de la chaîne d'approvisionnement.  
 

Moteur de croissance des prêts aux MPME chez ABCL

En un peu plus de deux ans depuis son lancement, Udyog Plus est devenu un élément central de la stratégie de croissance des PME d'ABCL. Ces dernières années, ABCL a exploité les données, le numérique et la technologie pour transformer son activité et accélérer sa croissance. En tant que plateforme numérique, Udyog Plus fournit à ABCL un modèle unifié d'engagement et d'acquisition de clients. Elle représente aujourd'hui environ 32 % des activités de prêt non garanti de la société non bancaire.

Udyog Plus propose des prêts numériques non garantis, des prêts garantis et des financements de la chaîne d'approvisionnement. Elle a élargi sa base de micro, petites et moyennes entreprises (MPME) en s'intégrant à divers écosystèmes B2B publics et privés, comme des sites de commerce électronique et des agrégateurs de paiement, ainsi qu'au vaste réseau de concessionnaires, de fournisseurs et de franchisés de Aditya Birla Group. Udyog Plus tire aujourd'hui 38 % de son activité de l'écosystème ABG. Ces partenariats permettent à la plateforme de relier directement le financement aux flux commerciaux réels, lui conférant ainsi un avantage concurrentiel.  
 

Partenaire de la croissance

La plateforme a surtout simplifié l'accès des MPME au financement grâce à des parcours intégrés et à un traitement numérique direct. L'impact est particulièrement visible sur le terrain, où les petites et moyennes entreprises bénéficient des avantages du financement numérique.

Découvrez comment elle a soutenu la croissance d'une petite entreprise de distribution d'une ville de deuxième rang pendant la récente période des fêtes.

Après avoir intégré le distributeur via une place de marché partenaire, Udyog Plus a utilisé ses données GST consenties pour lui accorder une ligne de crédit sur facture, lui fournissant ainsi un fonds de roulement essentiel. Le processus numérique direct de demande et de versement a permis de réduire le nombre de visites en agence nécessaires à « une seule démarche numérique ». Le versement rapide des fonds a ainsi permis au distributeur de s'approvisionner avant le pic de demande lié aux fêtes.

Ces parcours intégrés permettent désormais à des milliers de micro, petites et moyennes entreprises (MPME) situées dans les corridors de croissance de l'Inde d'accéder plus rapidement à des fonds de roulement  
 

Ce qui distingue Udyog Plus

La large gamme de solutions offertes par la plateforme :

• Solutions financières pour les besoins en matière de prêt, de protection et d'investissement 
• Solutions de gestion d'entreprise qui permettent aux MPME de mener leurs activités en toute fluidité, telles que des logiciels de gestion d'entreprise, une plateforme de paie et des conseils fiscaux 
• Solutions de croissance commerciale telles que la création de boutiques en ligne et des cours de développement des compétences 
• Solutions à valeur ajoutée telles que des services de passerelle de paiement et des services d'entiercement  
   

Les produits de prêt les plus populaires sur la plateforme comprennent l'escompte de factures pour les concessionnaires et les fournisseurs, les petits prêts non garantis pour les travailleurs indépendants et les petites entreprises, ainsi que les prêts commerciaux. Elle propose également des financements de stocks, des prêts à terme pour l'expansion du capital et des solutions d'affacturage.
 

Accès facile et rapide au financement

Udyog Plus a également réduit le délai nécessaire aux MPME pour obtenir un financement grâce à :

• Souscription basée sur les flux de trésorerie : La plateforme utilise la GST, les relevés bancaires (via un agrégateur de comptes, avec consentement) et les signaux de transaction pour évaluer la santé réelle de l'entreprise.
• Parcours intégrés et assistés : Les MPME peuvent l'appliquer dans le cadre de leurs flux de travail quotidiens, sur les plateformes partenaires ou avec l'aide guidée du réseau de distribution d'ABCL.
• Sans papier, compatible avec l'e-rail : Cela inclut l'e-KYC/CKYC, la signature électronique, le cachet électronique, l'e-NACH pour la compensation interbancaire, les mandats électroniques et la documentation numérique.
• Rails compatibles OCEN et ONDC : L'intégration à des infrastructures publiques numériques telles que l'Open Credit Enablement Network (OCEN) et l'Open Network for Digital Commerce (ONDC) permet d'assurer une assistance plus rapide sur les plateformes acheteurs-vendeurs et les places de marché.
• Un espace de travail unique pour les MPME : Les petites et moyennes entreprises peuvent suivre les demandes de prêt, les offres, les remboursements et les services à valeur ajoutée sur un seul et même écran.  
   

Ainsi, les prêts de faible montant, qui prenaient auparavant plusieurs jours, sont désormais versés en quelques minutes, sans aucune documentation physique. La plateforme a également réduit de près de 75 % le délai de traitement des facilités de fonds de roulement de montant plus élevé, que ce soit au niveau de la demande, de la souscription ou du versement.
 

Une forte croissance en perspective

Ce n'est toutefois qu'un début, et Udyog Plus a de grands projets de croissance pour l'avenir. Au cours des trois prochaines années, elle entend augmenter sa part dans la création de micro, petites et moyennes entreprises (MPME) et contribuer à environ 75 % des activités non garanties d'ABCL. Elle prévoit également de multiplier par trois le nombre de ses clients enregistrés en élargissant son portefeuille de produits et sa couverture dans les zones de niveau 2 et 3, en approfondissant les écosystèmes grâce à des offres numériques et en améliorant la rentabilité unitaire. Elle prévoit notamment d'utiliser l'infrastructure de paiement pour accélérer l'accès au crédit et renforcer la résilience des flux de trésorerie des MPME. En bref, il vise à catalyser le programme « Make in India » en comblant le déficit de crédit dans le secteur des MPME et en s'associant avec les petites et moyennes entreprises pour soutenir leur croissance, renforçant ainsi les fondements de la croissance économique de l'Inde.  
 

Caractéristiques d'Udyog Plus

Processus 100 % numérique, de la connexion au dossier jusqu'au versement du prêt
Prêts commerciaux non garantis allant jusqu'à 1 million de roupies, avec un minimum de documents requis
Financement numérique du fonds de roulement jusqu'à 50 millions de roupies
Taux d'intérêt le plus bas
Une équipe d'assistance dédiée est disponible 12 jours sur 5, de 8 h à 20 h

Conditions d'éligibilité au prêt :

Âge : 21 à 65 ans.  
Ancienneté de l'entreprise : 1 an et plus.  
Cote de crédit : Une cote supérieure à 650 augmente les chances d'obtenir un prêt