Udyog Plus: A plataforma de financiamento digital para MPMEs

É como a plataforma de financiamento rápido para micro, pequenas e médias empresas (MPME e PME). Com 2,4 milhões de usuários registrados e um portfólio de Rs 3.658 crore em 30 de setembro de 2025, a plataforma digital Udyog Plus da Aditya Birla Capital emergiu como um balcão único líder para todas as necessidades de financiamento, investimento e proteção das MPMEs.

As MPMEs são a chave para aumentar o PIB industrial do país e cumprir a promessa do Make na Índia. No entanto, as pequenas e médias empresas enfrentam uma enorme lacuna de crédito. A Aditya Birla Capital Limited (ABCL) está resolvendo isso por meio do Udyog Plus – uma plataforma integrada e baseada em dados que capacita os empreendedores a acessar o financiamento de forma eficiente.

A Udyog Plus está preenchendo a lacuna de crédito com sua oferta de 360 graus de soluções financeiras, como empréstimos comerciais e financiamento da cadeia de suprimentos e soluções não financeiras. Além disso, facilitou o acesso ao financiamento para pequenas e médias empresas, desde o desembolso de empréstimos de pequeno valor em poucos minutos na plataforma digital até a oferta do mecanismo de financiamento da cadeia de suprimentos sem problemas. 
 

Motor de crescimento dos empréstimos para MPME na ABCL

Nos mais de dois anos desde o seu lançamento, o Udyog Plus tornou-se central para a estratégia de crescimento das MPME da ABCL. A ABCL alavancou dados, digital e tecnologia para transformar seus negócios e acelerar o crescimento nos últimos anos. Como uma plataforma digital, a Udyog Plus fornece um modelo unificado de engajamento e aquisição de clientes para a ABCL e representa ~32% dos negócios de empréstimos não garantidos do banco hoje.

O Udyog Plus fornece empréstimos digitais não garantidos, empréstimos garantidos e financiamento da cadeia de suprimentos. Expandiu sua base de MPMEs integrando-se a vários ecossistemas B2B governamentais e privados, como sites de comércio electrónico e agregadores de pagamentos, e também à grande rede de revendedores, fornecedores e franqueados do Aditya Birla Group. Atualmente, a Udyog Plus obtém 38% dos seus negócios do ecossistema ABG. Essas parcerias permitem que a plataforma vincule o financiamento diretamente aos fluxos reais de negócios, proporcionando uma vantagem competitiva. 
 

Parceiro no crescimento

Fundamentalmente, a plataforma simplificou o acesso das MPMEs ao financiamento por meio de jornadas integradas e atendimento digital direto. O impacto é mais visível no nível do solo, onde as pequenas e médias empresas experimentam os benefícios do financiamento digital em primeiro lugar.

Dê uma olhada em como ele apoiou o crescimento dos negócios de um pequeno distribuidor de uma cidade de Nível 2 durante a recente temporada festiva.

Integrando o distribuidor através de um mercado parceiro, a Udyog Plus usou seus dados de GST consentidos para conceder uma linha de desconto de fatura, fornecendo capital de giro crucial. O processo direto de aplicação e desembolso digital comprimiu o que teria levado várias visitas a filiais em "uma jornada digital". O desembolso rápido de fundos permitiu, assim, que o distribuidor estocasse antes de um pico de demanda festiva.

Essas jornadas incorporadas estão agora permitindo um acesso mais rápido ao capital de giro para milhares de MPMEs nos corredores de crescimento da Índia 
 

O que diferencia o Udyog Plus

A ampla gama de soluções da plataforma:

• Soluções financeiras para necessidades de empréstimo, proteção e investimento 
• Soluções de gestão de negócios que permitem que as MPMEs executem suas operações sem problemas, como software de gestão de negócios, plataforma de folha de pagamento e consultoria tributária 
• Soluções de crescimento de negócios, como criação de lojas online e cursos de desenvolvimento de habilidades 
• Soluções de valor agregado, como serviços de gateway de pagamento e serviços de custódia 

Os produtos de empréstimo populares na plataforma incluem desconto de faturas no lado de revendedores e fornecedores, empréstimos não garantidos de pequeno valor para autônomos e pequenas empresas e empréstimos comerciais. Também oferece financiamento de estoques e empréstimos a prazo para expansão de capital e factoring.
 

Acesso fácil e rápido ao financiamento

O Udyog Plus também reduziu o tempo de resposta das MPMEs para garantir o financiamento através de:

• Subscrição liderada por fluxo de caixa: A plataforma usa GST, extratos bancários (via agregador de contas, quando consentido) e sinais de transação para avaliar a saúde real dos negócios.
• Jornadas embarcadas e assistidas: As MPMEs podem se inscrever dentro de seus fluxos de trabalho diários - em plataformas parceiras ou com assistência guiada através da rede de canais da ABCL.
• Paper-light, e-rail ativado: Isso inclui e-KYC/CKYC, e-sign, e-stamp, e-NACH para compensação interbancária, e-mandatos e documentação digital.
• Trilhos prontos para OCEN e ONDC: A integração com a infraestrutura pública digital, como a Open Credit Enablement Network (OCEN) e a Open Network for Digital Commerce (ONDC), garante um suporte mais rápido em plataformas e mercados de compradores-vendedores.
• Um espaço de trabalho para MPMEs: Pequenas e médias empresas podem acompanhar pedidos de empréstimo, ofertas, reembolsos e serviços de valor agregado em um único painel. 
   

Como resultado, os empréstimos de pequeno valor que costumavam levar dias são desembolsados em poucos minutos sem qualquer documentação física. A plataforma também reduziu o tempo de resposta para instalações de capital de giro de maior tamanho de ticket em quase 75% em todas as etapas de aplicação, subscrição e desembolso.
 

Alto crescimento pela frente

Este é apenas o começo, no entanto, e o Udyog Plus tem grandes planos de crescimento pela frente. Nos próximos três anos, pretende aumentar sua participação nas origens das MPMEs e contribuir com ~75% dos negócios não garantidos da ABCL. Também espera aumentar sua base de clientes registrados em 3x, expandindo seu portfólio de produtos e cobertura em locais de Nível 2 e 3, aprofundando os ecossistemas por meio de ofertas digitais e melhorando a economia da unidade. Isso inclui alavancar a infraestrutura de pagamentos para fornecer acesso mais rápido ao crédito e melhorar a resiliência do fluxo de caixa para as MPMEs. Em suma, pretende catalisar o ‘Make in India’, colmatando a lacuna de crédito no setor das MPME e estabelecendo parcerias com pequenas e médias empresas no seu crescimento, fortalecendo a base da história de crescimento económico da Índia. 
 

Recursos do Udyog Plus

Processo 100% digital desde o login do caso até o desembolso do empréstimo 
Empréstimos comerciais sem garantia até Rs 10 lakh com requisitos mínimos de documentação. 
Financiamento de capital de giro habilitado digitalmente até Rs 5 crore 
Menor taxa de juros 
Equipa de apoio dedicada disponível 12/5 das 8h às 20h

Elegibilidade do empréstimo

Idade: 21-65 anos 
Vintage empresarial: 1 ano e acima 
Pontuação de crédito: Pontuação de 650+ aumenta a chance de aprovação do empréstimo